토스뱅크는 출범 때부터 관심이 컸다. 조건 없이 연 2% 이자를 주는 토스뱅크 2% 통장 상품 덕분이다. 그런데 출범 두 달도 안 된 2021년 12월, 이 혜택의 기준이 바뀌었다. 통신·금융 서비스 변화 이야기는 마이 옥수수 종료 글에도 있다.
토스뱅크 대출 한도 소진
토스뱅크는 정부의 가계대출 규제 속에서 대출받기 쉬운 인터넷 은행으로 기대를 모았다. 하지만 금융당국 규제로 올해 대출 한도가 5,000억 원으로 묶였고, 몰려든 수요에 이 한도는 순식간에 소진되었다. 금융당국은 내년 가계대출 증가율을 4~5%로 묶을 계획인데, 토스뱅크는 대출 잔액 자체가 작아 한도를 따로 논의 중인 것으로 알려졌다.
토스뱅크 2% 통장 무엇이 바뀌었나
토스뱅크는 수시입출금 통장의 연 2% 금리 기준을 조정한다고 알렸다. 1억 원까지는 연 2%를 유지하지만, 1억 원을 넘는 금액에는 연 0.1%만 주는 방식이다. 보도자료 제목은 “내년에도 연 2% 혜택 유지”였지만, 실제로는 큰 금액에는 이자를 거의 주지 않겠다는 내용이었다. 토스뱅크는 예금자의 99%는 영향이 없다고 설명했다.
예견된 변화였나
출범 직후부터 금융권에서는 연 2% 금리가 지속 가능하냐는 의문이 나왔다. 예금은 수조 원 규모로 늘었는데 굴릴 곳인 대출은 5,000억 원에 묶여 있으니, 국채 투자 정도로는 이자를 감당하기 어렵다는 분석이었다. 그래서 크게 놀랍지는 않았다.
토스뱅크 2% 통장 누구에게 유리할까
- 예금이 1억 원 이하라면 여전히 매력적인 상품이다.
- 1억 원을 넘는 금액은 다른 은행 예금이나 파킹 통장과 비교해 나누는 것이 낫다.
- 금리는 시장 상황에 따라 바뀔 수 있으니 수시로 확인한다.
이후에도 시장 금리 변화에 따라 토스뱅크 통장 조건은 여러 차례 바뀌었다. 현재 금리는 토스뱅크 공식 홈페이지에서 확인하자. 은행의 역사는 토스뱅크 위키백과 문서에 있다.
파킹 통장 고를 때 볼 기준
- 금리 구간: 이 글처럼 일정 금액까지만 높은 금리를 주고 넘는 금액에는 낮은 금리를 주는 경우가 많다
- 이자 지급 방식: 매달 받는지, 원할 때 바로 받을 수 있는지에 따라 복리 효과가 조금씩 달라진다. 토스뱅크도 이후 이자를 원하는 날 바로 받을 수 있는 기능을 내놓았다
- 조건: 급여 이체, 카드 실적 같은 조건이 붙는지 확인한다
- 예금자 보호: 인터넷 은행도 일반 은행과 같이 예금자 보호를 받는다
예금자 보호 한도와 1억 원 기준
예금자 보호 한도는 오랫동안 금융회사별 1인당 5천만 원이었고, 2025년 9월부터 1억 원으로 올랐다. 큰돈을 한 통장에 두기보다 보호 한도와 금리 구간을 함께 따져 여러 은행에 나눠 두면 이자와 안전을 함께 챙길 수 있다. 이 글에서 1억 원을 넘는 금액은 다른 상품과 나누라고 한 것도 같은 맥락이다.
정리
조건 없는 높은 금리는 오래가기 어렵다. 출범 초기의 파격적인 혜택은 반갑게 쓰되, 조건이 바뀔 수 있다는 점을 전제로 두고 주기적으로 금리를 비교하는 습관이 가장 확실한 대비다.
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